Real Economy è il focus di questa settimana sulla microfinanza e il crowdfunding. Gli individui e le PMI a cui le banche si rifiutano di prestare possono trovare rapidamente liquidità con queste nuove fonti alternative.
Questa settimana parliamo di pratiche di microfinanza e crowdfunding nell’economia europea, dominata dalle banche tradizionali.
Robert Wardrop: “Grazie a queste fonti di finanziamento alternative, le PMI possono accedere facilmente alla liquidità. Perché questo nuovo sistema di fondi è meno costoso del sistema bancario tradizionale…
Prima andremo in Romania. Qui vedremo come funzionano i piccoli prestiti e i corsi di formazione che sono visti come legati all’economia. Poi andiamo in Europa occidentale. In che modo i cittadini, che avevano difficoltà a ottenere normali prestiti dalle banche, hanno adattato questo nuovo modello di economia compatibile con la tecnologia alla loro vita lavorativa e sociale? Infine, esamineremo il Fondo europeo per gli investimenti per comprendere meglio il modello di microfinanza necessario per la crescita e lo sviluppo dell’economia.
#tecnologia & #Microfinanza chat futura con il Fondo europeo per gli investimenti Amministratore delegato PierLuigi Gilibert
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Sentiamo i termini acquisti di piccoli prestiti o microfinanza più spesso nei paesi meno sviluppati. Tuttavia, anche alcuni settori economici e aziende in Europa beneficiano di questi prestiti a tasso agevolato per colmare i loro deficit finanziari. Diamo ora una breve occhiata a questa applicazione.
A causa dei mezzi finanziari che aveva, Victor una volta poteva andare in banca e contrarre prestiti come voleva.
Tuttavia, Victor in seguito perse il lavoro e iniziò a lavorare nell’economia informale.
Senza soldi e senza garanzie, Victor ora doveva lavorare con istituzioni più piccole. Queste istituzioni concedono miniprestiti a persone a basso reddito.
Queste istituzioni forniscono risorse finanziarie a Victor per spese personali come istruzione, affitto, spese mediche di emergenza.
Queste istituzioni concedono anche prestiti a persone come Victor per avviare un’attività in proprio.
Le istituzioni di microfinanza non si limitano a fornire piccoli prestiti a Victor. Aiuta anche con il risparmio, i pagamenti assicurativi e le rimesse dell’immigrazione.
In breve, il modello di microfinanza offre a Victor molti servizi finanziari che le banche tradizionali non possono fornire.
Nel 2013 in Europa sono stati presi in prestito piccoli modelli di microfinanza per un totale di 1,5 miliardi di euro. L’importo medio del prestito ricevuto è di ottomila e 500 euro, di cui il 79 per cento è stato utilizzato per investimenti commerciali e il 21 per cento per spese personali. Dati leggermente inferiori rispetto al 2011…
Nei paesi dell’Europa orientale come la Romania, il modello di microfinanza svolge il ruolo di salvavita. Tuttavia, ci sono alcune piccole differenze nella pratica.
Rudof ha un mestiere. È un maestro che costruisce lui stesso un violoncello, ma il legno e gli altri materiali necessari sono molto costosi, per questo a volte lotta con i soldi per acquistare la merce prima di ordinare.
Tuttavia, in seguito ha scoperto i prestiti di microfinanza. È stato sollevato finanziariamente utilizzando un totale di 13.700 euro di prestiti.
Rudolf Florea, maestro di liuteria: ”Le banche ci hanno chiesto decine di documenti. Dato che abbiamo appena aperto il negozio, non abbiamo molte vendite. Per questo motivo non siamo stati in grado di fornire le garanzie necessarie per rimborsare il denaro. Con i nostri dati attuali sulle entrate e sulle vendite FAER L’istituto denominato come ci ha concesso il microcredito.
Nel 2013 in Romania sono stati utilizzati 47mila microprestiti. 9.000 di loro erano piccoli imprenditori che utilizzavano in media prestiti da 7000 euro.
Il microcredito è utilizzato anche nell’Europa occidentale e le cifre sono leggermente maggiori. Nell’Europa dell’Est, i prestiti sono minori, ma sempre più persone approfittano di questa opportunità. In termini di economia, la differenza è brevemente questa…
Giovanni Vlassa, FAER Presidente della società di fondi: “Questo è un grande vantaggio per i cittadini perché questi prestiti salvano loro la vita. In questo modo hanno una vita dignitosa e possono svilupparsi e trasformare questi piccoli prestiti in grandi risparmi. Quando raggiungono un buon livello economico, raggiungono un livello che può funzionare con le banche normali.”
La microfinanza non riguarda solo il credito. Come dicono gli antichi: Se vuoi nutrire un uomo, non dargli pesce, insegnagli a pescare. Per questo motivo, molti istituti di microcredito forniscono formazione ai propri clienti per aiutarli a rendere redditizi i propri investimenti.
Dumitru è un allevatore di latte. Quest’anno ha contratto cinque prestiti per investire nella sua attività. Riceve anche un altro servizio.
Dumitru Vlasa, agricoltore: “Ho frequentato i corsi dell’istituto da cui ho ricevuto il prestito. Sono abbastanza organizzati da fornire istruzione nel nostro villaggio. Ci siamo riuniti con altri agricoltori e abbiamo beneficiato della formazione di cui avevamo bisogno da questa istituzione. Vorrei dire che è molto utile.”
Naturalmente, i prestiti di microfinanza non sono sufficienti per garantire un boom economico nell’Europa orientale. Ma per imprenditori come Rudolf e Dumitru il sostegno di qualche migliaio di euro è molto importante…
Insieme a #MicrocreditoDumitru ha potuto partecipare a corsi di formazione per migliorare il suo progetto. #RealEconomypic.twitter.com/4CjEBICvPJ
— Guillaume Desjardins (@GuilDesjardins) 26 marzo 2016
euronotizie: ”L’Agenda europea per lo sviluppo della microfinanza si svolge sotto la garanzia del Programma per l’occupazione e lo sviluppo sociale. Tutti questi progetti sono sostenuti dal Fondo europeo per gli investimenti.
“Per questo motivo, il Fondo europeo per gli investimenti è venuto in Lussemburgo. Amministratore delegatoAbbiamo parlato con Luigi Gilibert. Potrebbe parlarci un po’ del mercato della microfinanza in Europa?”
La crisi che abbiamo vissuto nel 2007-2008 ha cambiato la natura del mercato. In questo processo, coloro che non riuscivano a trovare un lavoro pensavano di avviare una propria azienda. Queste persone non avevano alcuna possibilità di ottenere prestiti dalle banche regolari.
Successivamente, questo spettro si è ampliato e non solo i disoccupati, ma anche le donne imprenditrici e gli immigrati hanno voluto beneficiare di questi prestiti. In breve, tali prestiti possono essere applicati per molti scopi diversi.
Se guardiamo ai 28 paesi membri in generale, l’importo attualmente richiesto per i prestiti di microfinanza è di circa 5,6 miliardi di euro.
euronotizie: “Alcune nuove leggi e incentivi nei paesi membri possono aiutare il mercato della microfinanza a crescere?”
Luigi Gilibert, Fondo europeo per gli investimenti Amministratore delegato‘Questo: “Il Fondo europeo per gli investimenti e la Banca europea per gli investimenti contribuiscono a questo sviluppo, ma il settore privato non è coinvolto in questa attività per diversi motivi”.
“In realtà, vogliamo indirizzare le persone e le aziende che si sviluppano verso il settore privato fornendo denaro in questo campo”.
”Sai, è molto costoso dare prestiti sotto i 25mila euro e affrontare questo processo. Ad esempio, quando una banca presta 1 milione di euro, costa solo l’uno percento di questa cifra. Tuttavia, quando si concede credito a tassi bassi, il costo di questo aumenta”.
“Per questo le banche si avvicinano poco a questo servizio. Pertanto, tra Europa orientale e occidentale, le istituzioni pubbliche dovrebbero sostenere quest’area”.
È diventato difficile per alcuni cittadini e piccole imprese ottenere prestiti dalle banche. Per questo motivo, le risorse finanziarie private devono essere aumentate. Le società di credito e gli istituti di microfinanza stanno cambiando il modo in cui operano. Inoltre, nuove applicazioni come il crowdfunding attirano grande attenzione nel mercato. Tuttavia, non stiamo parlando di piccoli numeri in questo sistema.
Andare in banca, cosa normale nell’Europa occidentale, e prendere un prestito. Tuttavia, dopo il 2008, su Internet sono emerse nuove fonti di finanziamento. Il mercato dei prestiti sta ora crescendo sotto nomi come sovvenzioni, investimenti e risparmi.
“Grazie a queste opportunità di prestito alternative, persone come te e me possono ora essere piccoli investitori in piccole aziende del mercato”.
Quando Nic ha chiesto un prestito, ha rifiutato le società bancarie. Ha anche preso un prestito da un pool di fondi chiamato Funding Circle, di cui beneficiano le PMI.
Nicolas Rascle, proprietario, La Petite Poissonnerie:”Hanno immediatamente sviluppato un metodo di soluzione per il prestito che volevo e il denaro è stato depositato sul mio conto entro una o due settimane. Il tasso di interesse che volevano era leggermente superiore a quello della banca. Quindi non c’era motivo di continuare a parlare con la banca perché non volevano aiutare”.
Gli individui e alcuni investitori forniscono fondi a questo sistema. Beneficiano di questi prestiti anche i piccoli imprenditori senza affrontare troppe procedure. Uno scambio redditizio per entrambe le parti…
Robert Wardrop, Cambridge Center for Alternative Finance, Direttore: “Grazie a queste fonti di finanziamento alternative, le PMI possono accedere facilmente alla liquidità. Perché questo nuovo sistema di fondi è meno costoso del sistema bancario tradizionale…”
Tuttavia, questo non significa che i tuoi soldi non siano a rischio. Funding Circle è attualmente gestito dal Regno Unito per proteggere i diritti dei clienti. Le PMI possono utilizzare prestiti da 500o Euro a 1 milione di Euro.
David De Koning, Circolo di finanziamento, Responsabile delle comunicazioni: “Il Funding Circle ha alcune regole generali. L’azienda deve avere almeno due anni ed essere affidabile. Abbiamo una commissione per la valutazione del credito. Qui, le aziende vengono ricercate e valutate da A a E. Quindi viene determinato il tasso di interesse e viene ricercata la posizione dell’azienda nel mercato. Infine, gli investitori, i privati, le istituzioni e il governo del Regno Unito possono dare l’importo richiesto alla società che richiede il prestito.
Robert Wardrop, Cambridge Center for Alternative Finance, Direttore: “Le istituzioni di microfinanza non utilizzano la tecnologia a un ritmo elevato. La tecnologia viene utilizzata solo per valutare in modo efficiente il lavoro svolto in un quadro più ampio.
Il più grande mercato finanziario alternativo in Europa si trova nel Regno Unito. Perché qui ci sono leggi più flessibili.
Occorre trovare un equilibrio tra innovazione e sicurezza. Proprio come nel Regno Unito… Possiamo trovare il successo del sistema di microfinanza nell’ascesa commerciale di Nic.
Circolo di finanziamento:”https://www.fundingcircle.com/it/”
euronotizie: Quanto è importante per le PMI la diffusione del crowdfunding tra le aziende private? Questa è la questione del Fondo europeo per gli investimenti. Amministratore delegato“Lo stiamo indirizzando a te.”
Luigi Gilibert, Fondo europeo per gli investimenti Amministratore delegato‘Questo: “Ci sono segnali che queste piattaforme alternative, che coinvolgono piccoli investitori come il crowdfunding, stanno diventando sempre più importanti. Perché il costo di queste piattaforme è molto basso e questo rende questo settore sostenibile”.
euronotizie: “L’aumento della tecnologia utilizzata per la raccolta fondi riduce la partecipazione sociale?”
Luigi Gilibert, Fondo europeo per gli investimenti Amministratore delegato‘Questo: ”Si hai ragione. È necessaria l’esperienza di qualcuno per mantenere ininterrotte industrie come la microfinanza. Le nuove tecnologie non includono questo servizio.
euronotizie: “Abbiamo abbastanza esperienza nella microfinanza che le banche non vogliono assumersi rischi e investimenti non redditizi?”
Luigi Gilibert, Fondo europeo per gli investimenti Amministratore delegato‘Questo: “Non credo che gli investimenti non redditizi saranno un grosso problema nella microfinanza. Il problema principale è il costo che sorge nel processo di informazione, servizio e monitoraggio, in questo settore viene accettata qualsiasi domanda che riduca il costo del processo.”
Link:”Enterprise Europe Network”
